26.02.2018
Долговые грабли. Что мы не знаем о кредитах?За последний год закредитованность россиян выросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число выданных отечественными банками займов выросло на 20,9%: в 2017 году было выдано 15,25 млн кредитов на покупку потребительских товаров. За три года в РФ в три с лишним раза увеличилась выдача кредитных карт: если в январе 2015 года их было 142,4 тысячи, то в январе этого года — 587,8 тысячи. Несмотря на популярность кредитов, которую фиксируют финансовые институты, заемщики не всегда знают о своих правах и о нюансах, которые помогают не переплачивать за кредиты. Рассказываем о них. От кредита можно отказаться, если передумал Несколько лет назад банки легко отказывали заемщикам, желающим досрочно вернуть кредит: никаких штрафных санкций им за это не грозило. С тех пор законодательство изменилось не в пользу финансовых организаций и обязывает их без разговоров принимать деньги Замануха с низкими ставками В рекламе банки обещают привлекательные кредитные ставки, это написано большими яркими буквами и цифрами. А под ними мелким шрифтом, который еще не каждый и разглядит, указано, что для получения привлекательной ставки необходимо выполнить ряд условий. От заемщика могут требовать идеальной кредитной истории, стабильной зарплаты, поручителей. Другое дело, когда финансовое учреждение настаивает на обязательном страховании жизни, здоровья заемщика, а также имущества (если кредитные деньги, например, планируется направить на ремонт). При этом требуют не оплатить страховку единовременно, при оформлении займа, а покупать ее каждый год, пока не будет выплачен долг. В противном случае — никакого кредита по выгодной ставке. Прежде чем собирать документы для получения выгодного на первый взгляд займа, уточните, при соблюдении каких условий можно получить минимальную ставку. В противном случае может оказаться, что оплата страховок обойдется дороже экономии на невысокой ставке. Рефинансирование с переплатой Следом за Центробанком, снижающим ключевую ставку, снижают ставки по кредитам и банки. А гражданам, оформившим заем в 2015—2016 гг. по менее выгодным, чем сейчас, ставкам, финансовые организации предлагают перекредитоваться на новых условиях. Например, ипотечникам вместо кредита с 15% годовых обещают 10%. Необходимо понимать, что с рефинансированием может быть та же история, что и с обычным кредитом по выгодной ставке: маркетинговая уловка.
Выкупить свой долг у банка Бывают заемщики, которые физически не в состоянии обслуживать кредит и перестают осуществлять платежи. Банк в таком случае передает их долг коллекторам. Однако не все знают, что вместо коллекторов купить чужой кредит может обычное физическое лицо: друг или коллега должника. Процесс переуступки долга называется цессией, а лицо, которому передается долг, — цессионарием. В теории должник и потенциальный покупатель могут полюбовно договориться о том, что первый, например, дает деньги на выкуп задолженности, а второй за небольшую мзду (а может, и просто из энтузиазма) выкупает долг. По словам экспертов, ничего противозаконного в такой схеме нет: банку все равно, кто покупает проблемный долг. Если частный покупатель предложит сумму не меньше, чем коллектор (или
Льготный период не всегда льготный Как мы уже выяснили, одним из наиболее популярных у соотечественников кредитных продуктов являются банковские карты. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по потребительскому кредиту, но зато есть льготный период: от 50 до 100 дней. По его словам, многие потребители считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так: расчет идет с определенной календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты. Кстати, льготный период автоматически перестает действовать, если с кредитки снять деньги в банкомате (а еще при обналичивании карточки даже в родном банкомате часто взимается комиссия).
Аргументы и Факты Контакты:8 (495) 729-9255; 8-968-825-3223 info@genius-finance.ru |
|