Песня о пенсии

20.11.2012

Песня о пенсии

     Какие чувства у нас обычно вызывает слово «пенсия»? Какие образы рождает?Достойную, наполненную комфортом, умиротворением и уверенностью в себе, не зависимую от финансовых  потрясений жизнь в пожилом возрасте? Радость от встреч с близкими людьми, занятий любимым делом, прогулок на природе, посещений выставок, театров и концертов?  Или это слово ассоциируется с нищей старостью, ежемесячным пособием по бедности для физиологического выживания, отказом себе даже в малых радостях, озлобленностью на весь белый свет, тоской и разочарованием?

 

Что происходит

     Мы живем в непростое время. Китайское проклятье «Чтоб вам жить в эпоху перемен»  вот уже не  одно десятилетие является нашей обыденной реальностью. Это относится и к изменчивому пенсионному законодательству: как известно в стране назревает очередная пенсионная реформа. Уже третья за последние десять лет.

 

Как это было

     По итогам предыдущей реформы, как мы помним, государственные чиновники призывали российских граждан активно участвовать в формировании собственного пенсионного капитала. Этот капитал в настоящее время разделен на две части: страховую и накопительную. Страховая часть для работающих граждан формируется из отчислений работодателя  в ПФР в размере 16% от фонда оплаты труда. На накопительную часть  пенсии граждан 1967 года рождения и моложе направляется  6% ФОТ. Накопительная часть может быть переведена в управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд. Эта часть инвестируется в различные финансовые инструменты с целью наращивания будущего пенсионного капитала.  Кроме этого, с 2009 года действует программа государственного софинансирования пенсий.  Таким образом, власти стимулировали граждан увеличивать свою накопительную часть, чтобы из нее впоследствии получать существенную прибавку к будущей пенсии.

 

Как это будет

     Слухи о том, что назревает новая пенсионная реформа, ходили уже больше года. И только этим летом появились конкретные проекты и предложения.Для начала чиновники предлагают  весьма «интересную» формулу расчета будущей пенсии. Так, чтобы получать в виде пенсии 40% от зарплаты последних предпенсионных лет, гражданин должен иметь подтвержденный стаж не менее 40 лет. Правда сейчас предлагается снизить этот стаж до 35 лет, но суть реформы от этого не меняется.

     Роль накопительной части предлагается снизить  до минимума. На нее планируется отчислять 2% от размера заработной платы, вместо 6% , как сейчас. А существующую накопительную часть граждан-«молчунов», т.е. тех, кто оставил ее в управление Внешэкономбанка, государство собирается принудительно присоединить к страховой части.

 

Чем это грозит

     Известно, что поколение тех,  кому сейчас 35 - 45 лет, свою трудовую жизнь начинало в «лихие 90-е». Где все эти бесчисленные ТОО и АОЗТ, а позднее ООО и ЗАО, которые появлялись тогда, как грибы после дождя, и исчезали, как тени в летний полдень?  Многие ли из нас тогда следили, насколько правильно вносились записи в наши трудовые книжки? А сколько молодых людей в те годы работало вообще без документального оформления…

     Загляните в свою трудовую книжку и самостоятельно посчитайте количество лет подтвержденного трудового стажа. После это вы можете сами определить, когда вам будут положены те самые 40% от зарплаты, сам размер которой станет известен лет через 15, 20, 30.

 

Что делать

     Во-первых: признать личную ответственность за свое будущее. Никто не позаботится о нашей безбедной старости, кроме нас самих.

 

     Во-вторых: определить необходимый размер ежемесячного пенсионного дохода. Исходя из этого, планировать свой пенсионный капитал: его размер и темпы создания.

 

     И, наконец, разработать план достижения целевой суммы личных пенсионных накоплений. Этот план необходимо создавать индивидуально, и выбирать инвестиционные инструменты исходя из ваших инвестиционных возможностей и предпочтений

     Придерживаясь стратегии создания своего пенсионного капитала, планомерно наращивая его, вы будете чувствовать себя намного комфортней, чем те, кто все еще ждет пенсионных милостей от государственных чиновников. И тогда ваша песня о пенсии будет бравой и оптимистичной, а не горькой и тоскливой, как нам сейчас предлагают горе-реформаторы.

Финансовый консультант

Дмитрий Герасименко