Стоимость страховых полисов может вырасти

     Финансовые регуляторы готовят законопроекты об обязательном страховании инструментов, используемых участниками финансового рынка при работе с населением, сообщил на прошлой неделе министр финансов Антон Силуанов. ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) это поддерживают, добавил он.

     Сейчас система госгарантий распространяется на банковские вклады, на очереди — пенсионные накопления и страховые полисы. АСВ себя очень «неплохо зарекомендовало, работает вполне надежно. Если эта надежность распространится не только на банки, но и на другие финансовые институты, это только в плюс к тому, чтобы деньги несли не только в банки, но и в страховые компании и НПФ», сказал министр.

     «В продвинутой стадии идет работа над созданием гарантийного фонда для пенсионных фондов, теперь мы обсуждаем создание аналогичного фонда для страховых компаний. Управлять ими будет АСВ», — сообщил «Ведомостям» близкий к правительству источник. О создании фондов для управляющих компаний или брокеров пока речь не идет, добавил источник. «Страховые фонды рационально формировать в отношении отдельных видов наиболее значимых для массового потребителя услуг», — говорит зампред ЦБ Михаил Сухов. При этом финансовые институты — НПФ, страховые компании и т. п. — должны соответствовать критериям устойчивости, добавляет он.

     Гарантии могут распространяться на пенсионные продукты и страхование жизни, включая полисы с инвестиционной составляющей, считает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: рассчитывать по ним отчисления несложно. Тогда логична роль АСВ, выполняющего социальную функцию госгарантирования и обеспечивающего устойчивость финансовой системы. Но представить расчет взносов в фонд и принцип его формирования по иным добровольным видам, тем более по каско, довольно сложно, продолжает Самиев. Систему госгарантий надо распространить на три вида полисов: ОСАГО, страхования опасных объектов и пассажиров, говорит источник, близкий к АСВ.

     Официально с АСВ этот вопрос пока не обсуждали, сообщил руководитель АСВ Юрий Исаев: «[Но] если будет поставлена задача создания подобных систем для других секторов, мы готовы поделиться своим опытом и наработками».

     Фонд страхования банковских вкладов используется для выплат вкладов (в пределах гарантированной суммы) при банкротстве банка.

     В него каждый квартал банки отчисляют по 0,1% от объема привлеченных вкладов, в фонде сейчас 231 млрд руб.

     У страховщиков уже есть компенсационные фонды: по ОСАГО (при Российском союзе автостраховщиков, РСА) и по страхованию ответственности по опасным объектам (ОСОПО) при Национальном союзе страховщиков ответственности). В них отчисляется 3% от всей собранной премии. Они гарантируют выплаты в случае банкротства или невозможности страховщика выполнять обязательства. Объем фонда РСА — 6 млрд руб., ОСОПО — 252 млн руб., фонд по страхованию пассажиров (ОСГОП) находится в стадии формирования.

     Ни объем отчислений в фонд для страховщиков, ни полисы, которые будут гарантироваться, пока не определены. Минфин и Минэкономразвития еще обсуждают это. Поэтому участники страхового рынка пока затрудняются оценить, насколько затратным для них будет создание фонда. Но предрекают повышение стоимости страховок. Если речь идет о стандартизированных услугах, как ОСАГО или страхование пассажиров, функционал фондов уже заложен и работает, говорит гендиректор «Сбербанк страхования» Максим Чернин: в добровольных видах это повлияет на стоимость услуги и ее администрирование, что повлечет рост тарифов.

     Нужны детали: как формируется, какие виды, какие отчисления, говорит председатель комитета по финансовым рынкам Госдумы Наталья Бурыкина. «Сначала нужно использовать весь заложенный в закон о страховании функционал, прежде чем придумывать новый инструментарий. Есть перестрахование, есть пулы, это понятные инструменты», — считает она. Новые отчисления страховщики заложат в цену страховки, уверена Бурыкина: «Полис автокаско будет стоить не 30 000-40 000 руб., а 60 000 руб., вряд ли число желающих приобрести его увеличится. Я уже второй год как отказываюсь».

     Идея передать функции в АСВ могла родиться у кого-то из специалистов с банковским опытом из-за опасений за платежеспособность ряда страховщиков, предполагает президент ВСС Игорь Юргенс. С переходом на международную отчетность у части рынка может возникнуть нехватка резервов, считает он.

     «Вопрос в качестве и стоимости услуги. АСВ занимается банкротством и санацией, — полагает президент Федерального саморегулируемого союза страховых организаций Александр Коваль. — И если совместить в нем функцию по аккумуляции и администрированию сборов в обязательных видах страхования, преимущество может быть налицо».